凯西和布鲁斯·奥德拉格斯(Cathy andBruceOdlaug)现在正居住在佛罗里达州斯勒贝尔岛上的度假别墅，享受着海滩明媚的阳光和世界级的高尔夫球场。这就是美国人理想的退休生活，这对67岁的夫妇潇洒的生活令我们羡慕不已。可是，你有没有想过，为了这样的退休生涯，奥德拉格斯已经努力筹划积攒了30年了。

    今天退休的美国人同上一代最大的不同是，他们还有二三十年的人生历程要走，而且越来越多进入"黄金岁月"的人身体健康、精力充沛，对退休生活充满理想。去加勒比、夏威夷度假，参加阿拉斯加豪华游轮游，去欧洲度假，到亚洲体验不同的文化，至少也要到佛罗里达去蔽寒，享受阳光雨露，打几场高尔夫球。

    可是这样的理想境界是需要金钱做后盾的。即使是那些相对富有的退休夫妇也必须精打细算，才能在退休后一直维持这样的生活水准。特别是那些想提前退休的人，就更要斤斤计较了。

    "我们想，我们现在有时间了，但是如何资助退休后的理想生活方式仍然是个问题，"凯西在会议两年前丈夫布鲁斯决定从他在明尼阿波利斯的律师楼半退休时说。由于选择半退休状态，布鲁斯放弃了律师楼合伙人的资格，收入也锐减60%。

    与战后婴儿潮一代进入退休年龄相伴随的一个趋势是，越来越少的美国人可以享受公司的养老金。凯西对此的担心自然不无道理。多数美国人因此不得不为自己的退休生活作财务上的准备，以便退休后能有一个稳定的收入流。

    "除非你有亲身体验，不然你不会真正理解资产消耗阶段的特点。"专门为中等收入家庭提供理财服务的加奈特规划网络的创始人雪莉·加奈特说："实际上，有许多令人焦虑之处，比如，你怎样每月给自己开工资？"

    这方面的规划是十分个人化的。皮纳克尔集团的理财总监迈克尔·科特塞斯指出，一对计划在55岁退休的夫妇需要考虑从55岁到62岁--可以领取社会保障金的年龄--之间的过度战略。如果这对夫妇幸运的得到一笔遗产，或是可以出售第二处房产，那他们退休后头几年的日子就会宽裕得多，否则他们必须精打细算。